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      單親媽媽的理財方案

      來源:天成家政資訊  日期:2009-01-19 16:00:00

      張女士32歲,工作13年,收入相對穩定,月收入3100元,住房公積金1200元。離婚并有一個五歲的孩子,每月食宿、通訊、交通、孩子幼兒園等費用約2300元左右。目前存款有10000元,沒有基金和股票,但買了一份重大疾病保險。

        現在她和孩子租房子住,希望3年內能買到一間小小的房子,有一個安樂窩。

      做好教育投資和養老金準備

      支招:南海農行金融理財師 楊健

        1、家庭狀況分析:張女士家庭為單親家庭,離婚并有五歲的孩子,有份較為穩定的工作,月收入3100元,住房公積金月繳存1200元。月支出為2300元,占月收入的74%,比例較高,生活負擔較重。目前,家庭除存款10000元外無任何其它投資。保障方面,張女士已為自己購買了一份重大疾病保險。

        2、理財目標分析:張女士希望3年內買一間小房子,擁有自己的安樂窩。以目前房價看,一套50~60平方米的小戶型住宅,房價大概在20萬元左右。張女士可考慮采用住房公積金貸款,按15萬元15年計算每月還款本息為1154.4元。按照目前佛山的住房公積金提取標準,貸款購房可一次性提取賬戶已繳存的公積金存款,之后每半年提取一次,上限為購房總價。按照目前張女士公積金的繳存額計算,3年后一共可提取公積金43200元,加上平時的儲蓄應該可以湊齊50000元的房款首期。每月繳存的住房公積金1200元足夠應付貸款本息。購房目標應不難實現。

         3、家庭理財建議:家庭離異后孩子成為張女士主要的精神寄托,給孩子一個良好的生活及教育環境成為張女士最大的希望。建議保留1萬元的活期存款作為生活應急準備金。保險方面,建議張女士增加定期壽險,保額=孩子大學畢業前的教育費+生活費+房貸,按40萬元20年期的保額,附加住院醫療及意外傷害險,每年繳納保費為2500元左右。教育方面,孩子從小學到大學16年的學費預計要20萬元左右,應提早做好準備。建議張女士通過基金定投為孩子準備一筆教育基金。子女教育金的準備階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊,張女士應避免為了孩子的教育金而忽略了自己的退休金。張女士應根據當前的收入調整目前的生活水準,盡可能地減輕自己的生活負擔,將生活支出控制在1500元以內,節余的1000元用于教育金投資及繳納保費,500元通過基金定投做好養老金準備。建議選擇進取型股票基金為投資工具。

      購買保險增強保障

      支招:佛山平安人壽資深理財規劃師 李新萍

        以張女士目前的經濟狀況來看,每月收入中等、相對穩定,但積蓄不多,需獨自負責小孩生活及教育費用,同時每月還需支付一定的租房費用,經濟負擔相當沉重。如果考慮以后按揭購房,經濟負擔將近一步增加。

        在這時候,作為家庭支柱,經濟收入的唯一來源的張女士如果出現意外或發生重大疾病,將給這個家庭帶來巨大打擊。為保障張女士在實現自己擁有一個安樂窩理想的同時沒有后顧之憂,提前準備一個家庭的穩定器是非常必要的。

        根據張女士目前的情況,在不影響家庭的日常財務支出的前提下,建議張女士購買一定的商業保險,用于預防以后不可預料的意外及重大疾病風險。針對張女士家庭的具體情況,我們將為像張女士這一類收入不高的單親母親設計一套商業保險方案。

        這是保費低廉保障高的一套保險,張女士每月只需支出140元,就擁有33萬元疾病身故保障,38萬元意外身故保障和15萬元意外殘疾保障,10萬元的重大疾病保障,并有1萬元意外醫療費用報銷(包含門診費用)。同時5歲的小孩也將獲得一份2萬元保障的意外身故(殘疾)的保障和3000元的意外醫療保障(也包含意外門診費用)。

      服務項目

      • 月嫂

        指導正確哺乳、喂養、呵護、
        洗澡、穿衣、換洗尿布、物品消毒

      • 保姆

        帶小孩、照顧老人、
        做飯、烹飪、花草養護

      • 石材養護

        整版打磨、?;Ч?br> 深層護理、基本保養

      • 更多服務>>

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