• <source id="9bcf3"></source>
    <wbr id="9bcf3"><input id="9bcf3"><big id="9bcf3"></big></input></wbr><source id="9bcf3"></source>
    <b id="9bcf3"><address id="9bcf3"></address></b>
  • <optgroup id="9bcf3"><button id="9bcf3"><code id="9bcf3"></code></button></optgroup>

      外企白領+公務員家庭理財規劃

      來源:天成家政資訊  日期:2009-09-24 10:48:00

      江先生,27歲,外企工作,年收入15萬元左右,有基本醫療、養老、失業保險。其妻,27歲,政府機關工作,年收入2萬元左右,有基本醫療、養老、失業保險。女兒,7個月。雙方父母健在,現不需要負擔。都沒有穩定工作,將來需要負擔江先生母親生活。

      現有廈門1套商品房46萬元,已經支付32萬元,按揭14萬元,每月需要交1500元。還有1個商鋪現值30萬元左右,已裝修,為出租。還有一套安置房25萬元左右,已裝修,租金年收入8400元?,F有現金15萬元,沒有別的投資。就是每年要給女兒交保費6500元。將先生每年還有年終獎1萬元,其他收入每年6000元。每月生活費等支出一家人差不多在2000元。其他年支出費用3000元左右。應急資金留5000元活期。

      ?

      補充資料

      ?

      我的父母現在是52歲,身體狀況良好,以后要負擔我媽媽的生活,因為兩兄弟一人負擔一個。店鋪現在租金是每月700元?,F在15萬元,有9萬元存了6個月定期,還有的就是活期存款。對理財產品不了解,沒有任何投資。

      ?

      理財需求

      ?

      不知道現在象我們這樣的該如何理財呢。我現在該不該把手頭的錢拿去還房子按揭。

      ?

      理財組合建議

      ?

      ?? (1)家庭日常生活開支。年安排3.6萬元。

      ?? (2)健美消費。年安排1萬元。

      ?? (3)旅游消費。年安排1萬元。

      ?? (4)緊急備用金。年安排1萬元,以定活兩便存款形式,保持2萬元常數。

      ?? (5)意外保障。夫婦倆每年分別購買560元人身意外傷害保險。

      ?? (6)子女教育投資。年安排6500元。

      ?? (7)償還房貸。用存款一次性提前償清房貸。

      ?? (8)證券投資或商鋪投資。將還貸后剩余下的錢,以及每年收入節余下來的12.6萬元投資于被動型股票基金或商鋪。

      ?

      理財組合比例

      ?

      (1)家庭日常生活開支3.6萬元。占家庭總收入的%18.5;占家庭流動資產的10.5%。

      ?? (2)健美消費1萬元。占家庭總收入的5.1%;占家庭流動資產的2.9%。

      ?? (3)旅游消費1萬元。占家庭總收入的5.1%;占家庭流動資產的2.9%。

      ?? (4)緊急備用金1萬元。占家庭總收入的5.1%;占家庭流動資產的2.9%。

      ?? (5)意外保障560元。占家庭總收入的0.2%;占家庭流動資產的0.1%。

      ?? (6)子女教育投資6500元。占家庭總收入的3.3%;占家庭流動資產的1.6%。

      ?? (7)償還房貸14萬元。占家庭流動資產的40.7%。

      ?? (8)證券投資或商鋪投資12.6萬元。占家庭總收入的64.8%;占家庭流動資產的36.6%。

      ?

      理財建議分析

      ?

      ??? 從背景資料分析,江先生小倆口在私人財務的打理上還是有不少可圈可點之處的。比如,投資1套30萬元左右的商鋪,如果地段選擇得比較好,能夠形成人流物流,這樣的投資就有利可圖。

      ??? 根據“抓住今天的快樂,規避明天的風險,追逐未來生活的更加快樂”的理財目標,江先生一家在理財上應注意3個方面的事兒。

      ??? 首先,應構建起與年齡、資產和收入相匹配的即期消費體系。江先生和妻子,年輕、知性,處于賺錢能力較強,且不斷攀升的階段。在即期消費上,應追求一種高質量、高品味的生活,以過好幸福生活每一天,快樂生活每一天。因此,在即期消費的資金安排上,應增加一些。同時,還應添加一些諸如健美、旅游這樣的現代消費元素。當然,家用小車消費,也可列入計劃。

      ??? 其次,應構建起與生存階段、職業特點相匹配的避險體系。江先生和妻子都很年輕,在避險上,目前階段,做一件事就可以了。即花點小錢,以轉嫁意外傷害的風險。當然,子女教育的投資應該啟動。不過,目前這類保險的精算利率實在是太低了,包括費差(保險公司的經營費用提?。?、死差(身故賠付)和利差(按合同規定給付給被保險人的大學教育金),最高就

      2.5%。即使這類保險有紅利分配功能,但其盈利的30%,也歸了保險公司。必須注意的是,如果您每年用6500元為女兒投保的是子女教育保險,哪怕收益低一點,都應將革命進行到底,而不宜退保,以避免退保帶來的損失。如果您為女兒投保的是其他儲蓄性保險,則可辦理退保,以規避長期經濟損失。從長期計劃看,商業養老保險也應該啟動。但因我國目前尚處于低利率期和升息周期,此時切入,亦很不合算。此外,目前您夫婦都很年輕、健康,重大疾病類保險在無家族病史的條件下,亦可考慮在40歲左右時切入。

      ??? 再次,應構建起與生存階段、市場認知度、駕馭力相匹配的投資獲利體系。您夫妻倆都十分年輕,如果單單將賺來的錢存銀行,吃利息,是怎么也跑不贏通貨膨脹的。這些辛苦錢說不準就被通貨膨脹一口一口吃掉了。因此,在您這個年齡段,應持進攻型理財策略,即在安排好日常生活,作好基本避險的前提下,將閑置不用的錢作一些風險投資。鑒于您對除房地產以外的市場不熟悉、不了解,在目前情況下又沒有新的、穩定的、高于5.51%(商業房款年利率)年收益率的投資項目。因此,銀行存款不如提前一次性償還房貸。這其中房貸利率與存款利率的差額也就是一筆理財的收益了。根據您的情況,長期投資可從兩個點切入。一是投資被動型基金中的成分指數基金,如滬深300成分指數基金。理由是:市場駕馭的難度相對小一些。同時,可以規避基金經理人的職業道德風險。二是充分發揮您對房地產投資方面的比較優勢,繼續作一些商鋪上的投資。

      ?? (1)日常生活支出。江先生夫婦收入較高,且賺錢能力和賺錢的再生能力正處在一個不斷上升的時期。因此,“抓住今天的快樂”,將日常生活安排好,調理好,不斷提高生活的品質和品味,尤為重要。全家三口,按月人均1000元安排,基本匹配。

      ?? (2)健美消費。皮膚是人體中最容易衰老的組織之一?,F代科學研究表明,皮膚一般在25歲以后開始出現衰退跡象,如不及早進行科學護理,其彈性、堅實度、豐潤度都將呈下降的趨勢。然而,現代美容科技的發展,為人們實現青春常駐的夢想提供了現實的土壤和強大的科技支撐。江先生夫人,27歲,已處于肌膚護理起步的關鍵年齡。從現在起,每年安排1萬元,購買1張高檔美容機構的會員卡,定期進行護理。

      (3)旅游消費?;橐龊图彝ナ切枰洜I和創造的,人的生活環境亦是需要一些鮮活的元素的。如果一個家庭三百六十五天,如同機器一樣按部就班地運行,那是要讓人產生厭倦、壓抑、沉悶感的。而健康、多元的生活方式,則能營造一種全新的溫馨氛圍。在這些鮮活的元素中,具有綠色、健康、溫馨特質的旅游消費,就不失為一種家庭生活的最佳調味品。

      從現在起,您一家可作一旅行計劃。在近期,孩子尚幼時,可將居住地周邊的自然景觀和人文景觀作為首選,利用周末、五一和十一長假、公休假逐一觀賞。若當年的旅游消費計劃不夠,則可將超支的部分列入緊急備用金。

      (4)緊急備用金。在家庭經濟生活中,緊急備用金始終扮演著一個十分重要的角色。它是家庭經濟生活的潤滑劑、緩沖器和平衡器。但是,這種家庭經濟中不可或缺的緊急備用金,既不可留得太多,也不可留得太少。這部分錢,留多了,將影響私人資本的效率;留少了,則可能將家庭經濟弄得一團糟,進而影響私人資本的投資獲利。

      (5)意外保障。隨著現代生活節奏的加快和交通工具的普及,如何以最低的成本轉嫁人身意外傷害帶來的風險,已擺在了現代城市家庭的面前。

      正視生活中風險的存在,以小博大,未雨綢繆,將意外傷害可能帶來的風險作為人的生命歷程中本應投資的成本,將這種風險通過保險這個避險工具予以轉嫁,以確保家庭經濟生活的持久平衡和生命的有效維護,是現代人的明智選擇。江先生和妻子每年花
      560元購買人身意外傷害保險,即分別獲得了20萬元的人身意外傷害保障和2萬元的人身意外傷害醫療保障。

      (6)子女教育投資。如果江先生為女兒投保的是大學教育金保險,則應維持現有保單效力。

      (7)償還房貸。我國目前正處于低利率期。在低利率期運用信貸杠桿,特別是通過住房公積金貸款實現房產投資,是一種明智的、低風險的投資。然而,家有余錢存銀行,又沒有高于房貸利率的投資項目,死背硬撐給銀行作貢獻(銀行主營業務吃的就是存貸差),從某種意義上說,銀行是“拿鬼子的子彈打鬼子”。而于您而言,無異是“賠了夫人又折兵”,買賣做虧了。因此,這14萬元貸款于您來說,還是提前償清的好。

      (8)證券或商鋪投資。江先生您還很年輕,此時做資產保全投資和防守性投資還為時尚早。根據您的情況,我們的建議有二:

      方案一:充分發揮您在投資方面的比較優勢,繼續進行商鋪投資。在具體步驟上,可一邊進行房地產市場調查和分析研究,捕捉人流物流旺的商鋪或有發展潛質的地段,伺機進行投資。一邊將節余下來的錢滾動購買短期人民幣理財產品,以獲得高于銀行存款的收益和貸款購房的資格。應注意的是,商鋪投資是一項高風險、高回報的投資,要不著急慢慢來,該出手時才出手。

      方案二:如果您居住地房價過熱,此時投資風險過大或無利可圖。那么,則可將家中的余錢投資于滬深300成分指數基金。在證券市場呈拉鋸戰的現階段,其具體的操作方法是:將還貸后剩余的錢和年收入中節余的錢,申購貨幣市場基金,以獲取高于銀行活期存款的收益。當上證指數在1000點左右時,將貨幣市場基金賬戶中的錢投向滬深300成分指數基金。當上證指數在1100點左右時,及時獲利套現,并將套現資金重歸貨幣市場基金。

      ?

      理財提示

      ?

      ? (1)民間互助會這種形式的投資,是一種高風險、低收益的投資。這種投資的風險在于;私募基金管理人的道德風險和投資失敗風險。因此,最好不玩。

      ?? (2)當銀行利率趨于正?;蜉^高水平時,您夫妻倆可購買一些商業養老保險,理財規劃應予調整。

      ?? (3)您夫妻倆在40歲左右時,應切入重大疾病類保險投資,理財規劃亦應調整。

      ?

      服務項目

      • 月嫂

        指導正確哺乳、喂養、呵護、
        洗澡、穿衣、換洗尿布、物品消毒

      • 保姆

        帶小孩、照顧老人、
        做飯、烹飪、花草養護

      • 石材養護

        整版打磨、?;Ч?br> 深層護理、基本保養

      • 更多服務>>

      可能你喜歡

      您的預約信息已經成功提交,我們會盡快與您聯系

      感謝您選擇我們!

      Thank you for choosing us
      无码日_欧美一道本_午夜国产一级 片_国产精品无码免费专区午夜
    1. <source id="9bcf3"></source>
      <wbr id="9bcf3"><input id="9bcf3"><big id="9bcf3"></big></input></wbr><source id="9bcf3"></source>
      <b id="9bcf3"><address id="9bcf3"></address></b>
    2. <optgroup id="9bcf3"><button id="9bcf3"><code id="9bcf3"></code></button></optgroup>